Medigap, también llamado Medicare Supplement Insurance, ayuda a pagar parte de los gastos de bolsillo que deja Medicare Original (Partes A y B), como deducibles, copagos y coseguros. No es un plan médico completo ni reemplaza Medicare: primero paga Medicare su parte de los servicios cubiertos y luego Medigap paga según los beneficios de la póliza que usted tenga. La cobertura exacta depende de la letra del plan, de la fecha en que obtuvo Medicare y, en algunos casos, del estado donde vive. Medigap generalmente no cubre medicamentos recetados, atención dental, lentes, audífonos ni cuidado a largo plazo.

¿Qué cubre Medigap?

La respuesta corta es que Medigap ayuda con la parte que le corresponde pagar a usted por los servicios y suministros cubiertos por Medicare Original. Medicare Original incluye la Parte A, relacionada principalmente con atención hospitalaria, y la Parte B, relacionada con servicios médicos y atención ambulatoria.

Cuando recibe un servicio cubierto, Medicare paga primero la parte que le corresponde del monto aprobado por Medicare. Después, su póliza Medigap puede pagar una parte o la totalidad del gasto restante, según el diseño de su plan. Esto puede incluir deducibles, coseguros y ciertos copagos. Medigap no es un seguro que se use por sí solo: funciona junto con Medicare Original.

Por ejemplo, la Parte B suele requerir que la persona pague un deducible anual y después un porcentaje de los costos aprobados. En 2026, el deducible anual de la Parte B es de $283. Los costos de hospitalización de la Parte A también pueden incluir un deducible por período de beneficios y coseguros por estancias prolongadas. Una póliza Medigap puede ayudar con algunos de estos importes, pero la protección concreta cambia de una letra de plan a otra. Consulte los costos oficiales de Medicare para 2026 publicados por CMS antes de hacer comparaciones.

Gastos que una póliza Medigap puede ayudar a pagar

Según el plan, Medigap puede incluir ayuda con estos gastos asociados a Medicare Original:

Coseguro y costos hospitalarios de la Parte A, incluso cobertura adicional para días de hospital después de que se agotan los beneficios de Medicare.
Coseguro o copagos de la Parte B, que pueden aplicarse a consultas, atención ambulatoria y otros servicios cubiertos.
Las primeras tres pintas de sangre cuando Medicare Original no las cubre.
Coseguro o copagos de cuidados paliativos cubiertos por la Parte A.
Coseguro de un centro de enfermería especializada, cuando se cumplen los requisitos de cobertura de Medicare.
Deducible de la Parte A, en las letras de plan que incluyen este beneficio.
Cargos excedentes de la Parte B, solamente en ciertas pólizas.
Atención de emergencia durante viajes fuera de Estados Unidos, hasta los límites previstos por la póliza, en algunos planes.

La cobertura de emergencia fuera del país no significa que Medigap pague cualquier atención médica internacional ni que elimine todos los límites. Algunas letras de plan cubren el 80% de los costos elegibles después de un deducible, dentro de límites de la póliza. Antes de viajar, conviene leer el certificado de cobertura y confirmar cómo se presenta una reclamación desde el extranjero.

Para revisar las diferencias entre las letras, puede consultar nuestra guía para comparar planes Medigap 2026. Esa comparación debe servir como punto de partida, no como sustituto de leer la póliza, verificar la disponibilidad en su código postal y pedir una cotización oficial.

Tabla: beneficios que cambian según el plan Medigap

Los planes estandarizados no cubren todos los mismos gastos. La siguiente tabla resume diferencias importantes para entender qué preguntar al comparar opciones. No muestra primas ni garantiza que una póliza esté disponible en su estado.

Beneficio	Cómo funciona	Aspectos importantes en 2026
Coseguro hospitalario de Parte A	Todos los planes estandarizados incluyen ayuda para los costos hospitalarios de la Parte A y hasta 365 días adicionales después de usar los beneficios de Medicare.	La Parte A tiene un deducible de $1,736 por período de beneficios en 2026.
Coseguro o copago de Parte B	Los planes A, B, C, D, F, G, M y N lo cubren en términos estandarizados; K y L cubren un porcentaje.	El Plan N puede requerir copagos de hasta $20 en algunas consultas y hasta $50 en ciertas visitas a sala de emergencias que no terminan en admisión.
Deducible de Parte A	Algunas letras lo cubren por completo; otras lo cubren parcialmente o no lo cubren.	Verifique la letra exacta, pues este beneficio puede afectar mucho los gastos de hospital.
Deducible de Parte B	Los planes vendidos a personas nuevas en Medicare desde el 1 de enero de 2020 no pueden cubrirlo.	Planes C y F no están disponibles para quienes se hicieron elegibles para Medicare a partir de esa fecha.
Cargos excedentes de Parte B	Solo los planes F y G incluyen este beneficio estandarizado.	Pregunte a sus proveedores si aceptan asignación de Medicare; eso puede reducir la posibilidad de cargos excedentes.
Emergencia médica fuera de EE. UU.	Algunos planes cubren el 80% de gastos elegibles, sujeto a deducible y límites.	No sustituye confirmar la cobertura antes de viajar ni revisar exclusiones.
Límite anual de gastos propios	Los planes K y L tienen límites anuales de gastos de bolsillo para beneficios cubiertos.	En 2026, el límite es $8,000 para K y $4,000 para L, además del deducible de Parte B.

La tabla oficial de Medicare ofrece el detalle completo de los beneficios por letra de plan, incluidos los planes de deducible alto. Para 2026, las versiones de deducible alto de los planes F y G requieren pagar hasta $2,950 en gastos elegibles de Medicare antes de que la póliza empiece a pagar beneficios. Revise la comparación oficial de beneficios Medigap para confirmar los detalles vigentes.

¿Qué no cubre Medigap?

Una de las confusiones más frecuentes es pensar que Medigap cubre todo lo que Medicare Original no cubre. No es así. Medigap está diseñado principalmente para compartir costos de beneficios aprobados por Medicare Original, no para añadir de forma amplia servicios de rutina o beneficios complementarios.

En términos generales, Medigap no cubre:

Cuidado a largo plazo, como la custodia o atención prolongada en un nursing home.
Atención dental de rutina, incluidos la mayoría de chequeos, limpiezas, empastes o dentaduras.
Atención visual de rutina, como exámenes comunes de la vista y lentes.
Audífonos y las evaluaciones para adaptarlos, salvo situaciones específicas cubiertas por Medicare Original que no deben darse por sentadas.
Enfermería privada contratada para atención personal.
Medicamentos recetados para pacientes ambulatorios.

Las pólizas Medigap vendidas desde 2006 no incluyen cobertura de medicamentos recetados. Si una persona con Medicare Original necesita cobertura para medicamentos, puede evaluar por separado un plan Medicare de medicamentos recetados, conocido como Parte D. Tener Medigap no significa tener automáticamente Parte D, y es importante no asumir que una receta estará cubierta solo por tener una póliza suplementaria.

Para situar esta comparación dentro de las opciones de cobertura en Estados Unidos, consulte nuestra guía de Medicare en español y revise los documentos de su póliza antes de contratar.

Cómo funciona Medigap con Medicare Original

Medigap solo está diseñado para acompañar a Medicare Original. Normalmente usted necesita estar inscrito en la Parte A y la Parte B para comprar una póliza. También paga dos costos distintos: la prima mensual de la Parte B a Medicare y la prima mensual de Medigap a una compañía privada.

En 2026, la prima mensual estándar de la Parte B es de $202.90, aunque algunas personas pagan más por ajustes relacionados con ingresos. Esa prima se paga incluso si también compra Medigap. La prima de Medigap no la paga Medicare y varía según la póliza, la aseguradora, el lugar donde vive, la forma en que la empresa fija precios y otros factores permitidos.

Las primas pueden subir con el tiempo. Por eso, comparar solo el primer precio anunciado no basta. Es razonable pedir a cada aseguradora que explique por escrito cómo pone precio a la póliza: algunas usan una tarifa basada en la edad al comprar, otras ajustan por edad alcanzada y otras emplean precios comunitarios. También debe preguntar si un descuento depende de condiciones que podrían cambiar, como pagos automáticos o convivencia con otra persona asegurada.

En la mayoría de los estados, una póliza con la misma letra ofrece los mismos beneficios básicos sin importar qué compañía la venda. Por ejemplo, dos pólizas Plan G con la misma modalidad tienen beneficios estandarizados; lo que puede variar es la prima, el servicio al cliente y las condiciones administrativas permitidas. Massachusetts, Minnesota y Wisconsin estandarizan Medigap de una forma distinta, por lo que conviene revisar las reglas de su estado.

Al comparar, consulte también nuestra página para entender las letras y beneficios de Medigap en 2026, y confirme la información directamente con Medicare, el departamento de seguros estatal o la aseguradora.

Medigap no es Medicare Advantage

Medigap y Medicare Advantage son dos caminos diferentes. Medicare Advantage, o Parte C, es una manera alternativa de recibir los beneficios de Medicare mediante un plan privado. Medigap, en cambio, complementa Medicare Original.

Usted no puede utilizar Medigap para pagar los gastos de un plan Medicare Advantage. Además, es ilegal que alguien le venda una póliza Medigap si sabe que usted está inscrito en Medicare Advantage, salvo que esté cambiando de vuelta a Medicare Original y la cobertura de Medigap vaya a comenzar cuando termine su plan Advantage.

Esta diferencia importa porque los costos, redes de proveedores, reglas de autorización y cobertura de medicamentos pueden ser distintos. Medicare Original permite comprar una Parte D separada para medicamentos y, si se desea, una póliza Medigap. Muchos planes Medicare Advantage incluyen cobertura de medicamentos, pero Medigap no se combina con ellos para cubrir sus copagos o deducibles.

No cancele una póliza Medigap solo por una llamada comercial o por una promesa verbal. Si está pensando cambiar su cobertura, revise el aviso oficial, confirme las fechas de vigencia y pregunte por escrito qué derechos tendría para volver a comprar Medigap. Medicare advierte que presionar a una persona para cambiar de póliza, presentar Medigap como si fuera parte del gobierno federal o confundirlo con Medicare Advantage son prácticas indebidas.

Cuándo comprar Medigap: inscripción abierta y protecciones

El momento más favorable bajo la ley federal suele ser el período de inscripción abierta de Medigap. Dura 6 meses y comienza el primer día del mes en que usted tiene la Parte B y tiene 65 años o más. Durante ese período, una aseguradora no puede rechazar su solicitud por problemas de salud preexistentes ni cobrarle más por esas condiciones.

Esta oportunidad es única; no se repite cada año como el período anual de inscripción de Medicare. Una vez que termina, la aseguradora podría usar evaluación médica para decidir si vende la póliza o cuánto cobra, a menos que usted tenga un derecho de emisión garantizada o una protección adicional de su estado.

Situaciones que merecen una consulta específica

Menores de 65 años con Medicare: la ley federal no exige en todos los casos que las aseguradoras vendan Medigap a personas menores de 65 años que califican por discapacidad o enfermedad renal en etapa terminal. Algunos estados ofrecen protecciones adicionales.
Cobertura por empleo actual: si usted o su cónyuge tienen cobertura grupal por empleo actual y retrasa la Parte B, el período de inscripción abierta de Medigap suele comenzar cuando se inscribe en la Parte B.
Pérdida de otra cobertura: ciertos eventos pueden crear derechos de emisión garantizada. Guarde cartas de cancelación, avisos y pruebas de la fecha en que terminó la cobertura.
Cambio desde Medicare Advantage: hay plazos y reglas específicas para solicitar Medigap al volver a Medicare Original.

Medicare recomienda contactar al State Health Insurance Assistance Program (SHIP) de su estado o al departamento estatal de seguros para conocer derechos locales y confirmar sus opciones. Puede comenzar con la guía oficial sobre inscripción y derechos de Medigap.

Cómo comparar pólizas sin elegir solo por la prima

No existe una póliza Medigap adecuada para todas las personas. La comparación debe centrarse en las necesidades de cobertura, el presupuesto mensual, la capacidad de pagar deducibles y la estabilidad del costo a futuro. No es recomendable escoger un plan específico sin revisar su situación completa y los documentos oficiales.

Use esta lista antes de solicitar cotizaciones:

Confirme que tiene Medicare Original, Parte A y Parte B, y que no está inscrito en Medicare Advantage si desea Medigap.
Identifique su fecha de inicio de Parte B y si todavía está dentro de los seis meses de inscripción abierta.
Compare pólizas de la misma letra para comparar beneficios equivalentes en la mayoría de los estados.
Pregunte cuál será la prima, cómo puede cambiar con el tiempo y qué descuentos aplican o pueden terminar.
Lea qué gastos siguen siendo su responsabilidad, incluidos deducibles, copagos y límites de beneficios.
Revise si el plan es Medicare SELECT, ya que este tipo de póliza puede requerir usar ciertos hospitales o proveedores para obtener cobertura completa en situaciones que no sean emergencias.
Si viaja fuera de Estados Unidos, revise con precisión el beneficio de emergencia internacional, sus límites y exclusiones.
Si usa medicamentos, evalúe por separado la cobertura Parte D; no suponga que Medigap pagará sus recetas.

La información oficial sobre costos de Medigap confirma que compañías distintas pueden cobrar primas muy diferentes por la misma letra de plan. Solicite estimados a más de una aseguradora y pida una cotización oficial antes de presentar una solicitud.

Preguntas frecuentes sobre qué cubre Medigap

¿Medigap paga el 20% de la Parte B?

Muchos planes Medigap incluyen cobertura del coseguro o copago de la Parte B, pero no todos pagan de la misma manera. Los planes K y L cubren un porcentaje de ciertos beneficios, y el Plan N puede requerir copagos en algunas situaciones. Revise la letra y el certificado de la póliza.

¿Medigap cubre el deducible de la Parte B?

Las personas que fueron nuevas en Medicare el 1 de enero de 2020 o después no pueden comprar una póliza Medigap que cubra el deducible de la Parte B. Por eso, los planes C y F no están disponibles para quienes se hicieron elegibles a partir de esa fecha. En 2026, el deducible anual de Parte B es $283.

¿Medigap cubre medicamentos recetados?

No. Las pólizas Medigap vendidas desde 2006 no incluyen cobertura de medicamentos recetados para pacientes ambulatorios. Una persona con Medicare Original puede considerar una Parte D separada si necesita esa cobertura.

¿Medigap cubre atención dental, lentes o audífonos?

Generalmente no. Medigap no está diseñado para cubrir atención dental rutinaria, servicios de visión de rutina, lentes ni audífonos. Revise directamente Medicare Original, su póliza y otras opciones de cobertura para conocer excepciones específicas.

¿Mi esposo, esposa o familiar queda cubierto por mi Medigap?

No. Las pólizas Medigap cubren a una sola persona. Si dos cónyuges quieren esta cobertura, cada uno necesita su propia póliza y pagará su propia prima.

¿Puedo tener Medigap y Medicare Advantage al mismo tiempo?

No para fines prácticos de cobertura suplementaria. Medigap no paga los gastos de Medicare Advantage y, salvo cuando se está haciendo el cambio de vuelta a Medicare Original, no se le puede vender una nueva póliza Medigap mientras esté inscrito en un plan Medicare Advantage.

Conclusión

Medigap puede ayudar a dar mayor previsibilidad a los gastos de Medicare Original al cubrir parte de deducibles, copagos y coseguros. Sin embargo, no paga todo, no incluye medicamentos recetados y no sustituye beneficios de visión, dental, audición o cuidado a largo plazo. La letra del plan, su fecha de elegibilidad para Medicare, el estado donde vive y el momento en que solicita la póliza pueden cambiar de manera importante sus opciones.

Antes de decidir, compare beneficios equivalentes, lea la evidencia de cobertura, confirme los costos actuales y consulte fuentes imparciales. Para una revisión adicional de las opciones disponibles, puede volver a comparar planes Medigap y sus beneficios en 2026. Este contenido es educativo y no sustituye orientación individual sobre seguros, impuestos, salud o elegibilidad para programas públicos.

Qué cubre Medigap y qué no cubre en 2026

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